الإستثمار في كندا

أنواع الاستثمارات في كندا

تتضمن بعض أنواع الاستثمارات الأكثر شيوعًا ما يلي:

دخل سنوي

القسط السنوي هو نوع من عقود الاستثمار التي تدفع لك دخلاً على فترات منتظمة، عادةً بعد التقاعد

كفالة

السند هو شهادة تحصل عليها مقابل قرض تقدمه لشركة أو حكومة (مُصدر). في المقابل، يعد مُصدر السند بدفع فائدة لك بسعر محدد وسداد القرض في تاريخ محدد.

سندات التوفير الكندية (CSB)

سندات التوفير الكندية هو منتج ادخاري تصدره الحكومة الفيدرالية وتضمنه. يقدم الحد الأدنى من سعر الفائدة المضمون. سندات الادخار الكندية لها فترة ثلاث سنوات حتى تاريخ الاستحقاق، مع بقاء أسعار الفائدة سارية لتلك الفترة. في نهاية الفترة، يعلن وزير المالية عن المعدلات الجديدة بناءً على ظروف السوق السائدة. قد يتم صرفها في أي وقت وتكسب فائدة حتى تاريخ صرفها

سندات الادخار الكندية متاحة فقط من خلال برنامج توفير الرواتب، والذي يسمح للكنديين بشراء السندات من خلال استقطاعات الرواتب

الصناديق المتداولة في البورصة (ETF)

الصندوق المتداول في البورصة هو صندوق استثمار يحتفظ بأصول مثل الأسهم أو السلع أو السندات. يتم تداول الأموال المتداولة في البورصة في أسواق الأوراق المالية ولها قيمة مماثلة للقيمة الإجمالية للأصول التي تحتوي عليها. هذا يعني أن قيمة الصندوق المتداول في البورصة يمكن أن تتغير على مدار اليوم. يعتمد مستوى المخاطر للصندوق المتداول في البورصة على الأصول التي يحتوي عليها. إذا كانت تحتوي على أصول عالية المخاطر، مثل بعض الأسهم، فسيكون مستوى المخاطرة مرتفعًا

شهادة الاستثمار المضمون (GIC)

GIC هو استثمار يحمي رأس المال المستثمر. لن تخسر المال على الاستثمار. يمكن أن يكون لدى GICs سعر فائدة ثابت أو متغير

صندوق استثمار

الصندوق المشترك هو نوع من الاستثمار يتم فيه تجميع أموال العديد من المستثمرين معًا لشراء محفظة من الأوراق المالية المختلفة. يستثمرون الأموال في الأسهم أو السندات أو أدوات سوق المال أو الأوراق المالية الأخرى

التامين

الورقة المالية هي شهادة ملكية لمنتج استثماري قابلة للتحويل مثل مذكرة أو سند أو سهم أو عقد آجل أو خيار

صندوق منفصل

يتم إنشاء صندوق الاستثمار المجمع، مثله مثل الصندوق المشترك، من قبل شركة تأمين ويتم فصله عن رأس المال العام للشركة. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الصندوق المنفصل والصندوق المشترك في ضمان أنه، بغض النظر عن أداء الصندوق، سيتم إرجاع نسبة مئوية دنيا من مدفوعات المستثمر في الصندوق عند استحقاق الصندوق

الاسهم

السهم هو وحدة ملكية في شركة يتم شراؤها وبيعها في البورصة

شروط الاستثمار

قبل اتخاذ قرارات الاستثمار، من المهم فهم المفاهيم الأساسية التالية:

المخاطرة

المخاطرة هي احتمال خسارة أموالك عند الاستثمار، أو مستوى عدم اليقين فيما يتعلق بما ستكسبه أو تخسره على استثمارك

ينطوي كل نوع من أنواع الاستثمار تقريبًا على بعض المخاطر. بشكل عام، كلما زاد العائد المحتمل، زادت المخاطر

إرجاع

عائد استثمارك، المعروف أيضًا باسم ROI، هو الربح أو النمو الذي تحققه من الاستثمار. يمكن أن تختلف بشكل كبير من حالة لاخرى. بالنسبة لبعض الاستثمارات، لا يمكن التنبؤ بها على وجه اليقين



يمكن أن يأتي عائد الاستثمار في شكلين:

• الدخل، بما في ذلك الفوائد أو الأرباح. توزيعات الأرباح هي جزء من أرباح الشركة يتم دفعها لمساهميها

• زيادة القيمة، وتسمى أيضًا "مكاسب رأس المال"، والتي تتيح لك بيع استثمارك لتحقيق ربح

يمكنك أيضًا الحصول على عائد سلبي إذا فقد استثمارك قيمته. وهذا ما يسمى أيضًا "خسارة رأس المال"

تحمل المخاطر

تحمل المخاطر هو مدى ارتياحك للمخاطرة وعدم معرفة ما ستكسبه أو تخسره على استثمارك.إذا كنت تفضل مخاطرة قليلة أو معدومة، فلديك تحمّل منخفض للمخاطرة، أو "تكره المخاطرة". لديك درجة عالية من تحمل المخاطر إذا كنت على استعداد للمخاطرة بخسارة بعض أو كل استثماراتك في مقابل إمكانية كسب المزيد من المال



يمكنك أن تسأل نفسك الأسئلة التالية للمساعدة في تحديد مدى تحملك للمخاطر:

• متى ستحتاج المال

• هل لديك ما يكفي من المال المخصص للطوارئ ولتغطية الديون

• هل عملك مستقر

• هل يمكن أن تتسامح مع الاستثمارات التي قد تكون عوائدها غير متوقعة أو تخضع لتغيرات مفاجئة في القيمة

• كيف سيكون رد فعلك إذا انخفضت قيمة استثماراتك

السيولة

الأصول السائلة أو الاستثمارات هي تلك التي يمكنك جنيها أو بيعها بسرعة. تشمل أمثلة الأصول السائلة حسابات التوفير ومعظم الأسهم. يعتبر المنزل من الأصول غير السائلة

يمكن أن تكون السيولة مهمة إذا كنت تخطط لاستخدام مدخراتك أو استثماراتك على المدى القصير

التنوع

يسمى وجود مزيج من الاستثمارات في فئات الأصول المختلفة بالتنويع. هذا يمكن أن يساعدك على تقليل المخاطر.هناك طريقتان لتنويع استثماراتك: تنويع المحفظة وتخصيص الأصول



تنويع المحفظة يعني وجود مزيج من الاستثمارات لتقليل المخاطر. على سبيل المثال، وجود استثمارات في العديد من الشركات بدلاً من واحدة فقط. عندما تمتلك مجموعة متنوعة من الاستثمارات، فإنك تقلل من احتمال أن تفقد جميعها قيمتها في نفس الوقت. إذا كنت تمتلك سهمًا واحدًا فقط وفقدت تلك الشركة قيمتها، فإنك تخاطر بخسارة كل الأموال التي استثمرتها



اما بالنسبة لتخصيص الأصول فهو وجود أنواع مختلفة من فئات الأصول في محفظتك الاستثمارية، على سبيل المثال: الأسهم والسندات والنقد. عندما يكون لديك أنواع مختلفة من الأصول، فإنك تقلل من مخاطر فقدان جميع الأصول للقيمة في نفس الوقت

مخاطر الاستثمار

كل نوع من خيارات الاستثمار له مستواه الخاص من التعقيد والمخاطر. قبل اختيار الاستثمار، من المهم أن تفهم مستوى المخاطرة الذي تشعر بالراحة تجاهه. فئات الاستثمارات الأكثر شيوعًا لها مستويات متفاوتة من المخاطر



استثمارات ذات مخاطر منخفضة أو معدومة او الاستثمارات الشبيهة بالمدخرات هي بشكل عام استثمارات منخفضة المخاطر، أو حتى بدون مخاطر. هذا لأن رأس المال، والعائد في كثير من الأحيان، مضمون



تعتبر الأوراق المالية ذات الدخل الثابت أيضًا استثمارات منخفضة المخاطر.تتضمن أمثلة الأوراق المالية ذات الدخل الثابت ما يلي:

• السندات الحكومية

• سندات الشركات



استثمارات عالية المخاطر

تعتبر الأسهم، استثمارات عالية المخاطر.

يعتمد مستوى مخاطر الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة على نوع الاستثمار المتضمن في الصندوق

كيفية تطبيق الضرائب على الاستثمارات

قد تحتاج إلى دفع ضرائب على الأموال التي تربحها من استثماراتك. هناك قواعد ضريبية مختلفة لأنواع مختلفة من الاستثمارات

ما لم تكن استثماراتك بسيطة للغاية، فاطلب المشورة المهنية بشأن التخطيط الضريبي من المختصين



رسوم وتكاليف الاستثمارات

هناك رسوم وتكاليف مختلفة حسب نوع الاستثمار. يمكن أن تؤثر هذه التكاليف على مخططاتك، لذلك من المهم أن تكون على دراية بها. تقع معظم الرسوم والتكاليف المتعلقة بالاستثمارات في الفئات التالية:

• تكاليف شراء الاستثمار

• التكاليف عند بيع الاستثمار

• رسوم إدارة الاستثمار

• أتعاب المستشار المالي

• الرسوم الإدارية للخطط المسجلة



لا تنطبق جميع التكاليف على جميع الاستثمارات. على سبيل المثال، غالبًا ما يتم تضمين عمولات المبيعات عند شراء السندات في سعر الشراء. اما بالنسبة لتكلفة شراء الاستثمار فانها تعتمد على نوع الاستثمار. تعتمد تكلفة شراء الاستثمار على نوع الاستثمار. يمكنك دفع رسوم تداول في كل مرة تقوم فيها بشراء أسهم أو صندوق تداول في البورصة. لهذا السبب، قد ترغب في الحد من تكرار عمليات الشراء الخاصة بك. تحدد شركات السمسرة والاستثمار رسومها الخاصة، لذلك تعتمد رسوم التداول على الشركة التي تستخدمها

اعداد وكتابة: ضياء العامودي