الإستثمار في أستراليا

10 خيارات استثمارية ذكية في أستراليا













ألق نظرة على خيارات الاستثمار المختلفة المتاحة في أستراليا والتي قد تفكر فيها عند إنشاء العمل الخاص فيك



بينما يبدو أن العقارات تحظى بنصيب الأسد من الاهتمام عندما يتعلق الأمر باستثمار الأموال في أستراليا، كشفت دراسة أجرتها بورصة الأوراق المالية الأسترالية (ASX) عام 2017 أن الأسهم، إلى جانب الاستثمارات الأخرى المتداولة في البورصة، كانت في الواقع أكثر الاستثمارات شعبية



ما هي الأصول المختلفة التي يمكنك الاستثمار فيها؟

إذا كنت مهتمًا بمعرفة ما هي خيارات الاستثمار الخاصة بك، فإليك قائمة ببعض خيارات الاستثمار الشائعة في أستراليا التي يمكنك وضعها في الاعتبار عند إنشاء محفظتك الاستثمارية:



1. الاستثمارات النقدية

إذا قمت بوضع أموالك في استثمارات نقدية (مثل حسابات التوفير والودائع)، فغالبًا ما تكون العوائد أقل مقارنة بمنتجات الاستثمار الأخرى. ومع ذلك، توفر هذه الأنواع من خيارات الاستثمار عادةً دخلاً ثابتًا ومنخفض المخاطر في شكل مدفوعات فائدة منتظمة، لذلك قد تكون خيارًا جيدًا إذا كنت تتجنب المخاطرة أو تعمل في إطار زمني قصير



2. استثمارات الفائدة الثابتة أو الدخل الثابت

عادةً ما يكون لاستثمارات الفائدة الثابتة (المعروفة أيضًا باسم الدخل الثابت أو السندات) فترة استثمار محددة (على سبيل المثال خمس سنوات)، وتوفر دخلاً يمكن التنبؤ به في شكل مدفوعات فائدة منتظمة. تميل إلى أن تكون أقل خطورة عند مقارنتها بأنواع أخرى من الاستثمارات، لذلك يمكن استخدامها لتوفير التوازن والتنوع في محفظة الاستثمار. يتم إصدار استثمارات الفائدة الثابتة من قبل الحكومات والشركات في أستراليا وعلى الصعيد الدولي



السند الحكومي هو أحد أمثلة الاستثمار بفائدة ثابتة. يوفر للمالك مدفوعات فائدة منتظمة، وبمجرد استحقاقه، يمكن إعادة المبلغ المستثمر في الأصل (المعروف باسم رأس المال) إليك. ومع ذلك، فإن قيمة الاستثمار لا تزيد مع التضخم



3. الأسهم
إذا قمت بشراء أسهم في شركات أسترالية أو دولية، فأنت تشتري في الأساس جزءًا من تلك الشركة، مما يجعلك مساهمًا. إذا زادت قيمة أسهم الشركة
فستزيد قيمة استثمارك أيضًا، وقد تحصل على جزء من أرباح الشركة. ومع ذلك، إذا انخفض سعر السهم، فسوف تنخفض أيضًا قيمة استثمارك.
إذا كنت تدير الأسهم بنفسك، فسيتعين عليك تحديد وقت شراء الأسهم ومتى تبيعها. من الجدير أيضًا أن تضع في اعتبارك أنك قد لا تتلقى أي أرباح
على الإطلاق

4. الصناديق المدارة
في الصندوق المُدار (المعروف أيضًا باسم المحفظة المُدارة)، يتم تجميع أموالك مع مستثمرين آخرين نيابة عنك بواسطة مدير الصندوق.
يمكن للصندوق المُدار التركيز على فئة أصول واحدة، على سبيل المثال، يمتلك الصندوق المُدار للأسهم الأسترالية أسهمًا في الشركات الأسترالية فقط.
أو يمكن أن يكون صندوقًا مُدارًا متنوعًا ويتضمن مزيجًا من النقد والأسهم والممتلكات. تتمثل إحدى مزايا تجميع الأصول الخاصة بك بهذه الطريقة
في أنه يمكن أن يمنحك أيضًا القدرة على الوصول إلى الاستثمارات ومستوى من التنويع الذي لا يمكن للفرد الحصول عليه عادةً

مقدار الأموال التي تستثمرها يساوي عددًا محددًا من الوحدات، ثم يتم تقسيم أي نمو أو أرباح بين جميع المستثمرين اعتمادًا على عدد الوحدات التي
يمتلكها كل مستثمر. سيخضع أي دخل ناتج عن هذه الأرباح أيضًا للضريبة بناءً على معدل ضريبة الدخل الفردي للمالك

نظرًا لأن عوائد الاستثمار مرتبطة بالتحركات في أسواق الاستثمار، فمن المهم أن تضع في اعتبارك أن وضع أموالك في صندوق مُدار لن يضمن
لك بالضرورة عائد استثمار إيجابي

5. الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
ETF هو نوع من الصناديق المدارة التي يمكن شراؤها وبيعها في البورصة، مثل البورصة الأسترالية (ASX) ، والتي تتعقب أصلًا معينًا
أو مؤشر سوق معين. عادةً ما تكون صناديق الاستثمار المتداولة خيارات استثمار "سلبية" حيث تهدف غالبية هذه المنتجات الاستثمارية إلى
تتبع مؤشر، ولا تحاول بشكل عام التفوق عليه. هذا يعني أن قيمة استثمارك في ETF سوف ترتفع وتنخفض بما يتماشى مع المؤشر الذي يتتبعه

تميل صناديق الاستثمار المتداولة إلى أن تكون سهلة الشراء والبيع ولها رسوم أقل من بعض الأنواع الأخرى من المنتجات الاستثمارية.
إنها تشكل جزءًا من فئة أكبر من المنتجات الاستثمارية تسمى المنتجات المتداولة في البورصة، أو ETPs، والتي يمكن شراؤها وبيعها في البورصة


6. شركات الاستثمار المدرجة (LICs)
LICs هي نوع من أدوات الاستثمار التي يتم دمجها كشركات ومدرجة في البورصة. تعمل معظم LICs بطريقة مماثلة للصندوق المُدار
مع مدير داخلي أو خارجي مسؤول عن اختيار وإدارة استثمارات الشركة نيابة عنك لتوفير التنوع. عادة ما تستثمر البلدان منخفضة الدخل
في أسهم شركات أخرى.
من المهم ملاحظة أن الشركات منخفضة الدخل هي استثمارات "مغلقة"، مما يعني أن هناك كمية محددة من الأسهم المتاحة لا تتغير.
يمكن للمساهمين القدوم والذهاب، ولكن حجم رأس المال في LIC لا يتغير مع تغير المستثمرين. هذا يعني أن مدير الاستثمار يمكن أن يركز
على إدارة الاستثمار، بدلاً من محاولة جمع الأموال إذا خرج أحد المساهمين من الاستثمار أو القيام باستثمارات إضافية إذا انضم المزيد من المستثمرين

7.صناديق الاستثمار العقاري (REITs)
REIT هو نوع من صناديق العقارات المدرجة في السوق العامة، مثل ASX، حيث يمكن للمستثمرين شراء وحدات. على غرار الصندوق المُدار
يتم بعد ذلك تجميع أموالك في الصندوق واستثمارها في مجموعة من الأصول العقارية، والتي قد تشمل القطاعات التجارية أو التجزئة أو الصناعية
أو غيرها من القطاعات العقارية

8. الذهب
كمعدن ثمين، فإن الذهب سلعة يمكن شراؤها أو بيعها على أساس القيمة السوقية المحددة. يحب بعض الناس الاستثمار في الذهب كوسيلة امنه.
ومع ذلك، فإن الاستثمار في سبائك الذهب الفعلية يمكن أن يكون مرهقًا. تشمل الطرق الأخرى للاستثمار في الذهب شراء المشتقات وإيصالات
الذهب وصناديق الاستثمار المتداولة في الذهب وأسهم تعدين الذهب

9. الإقراض من نظير إلى نظير (P2P)
إقراض P2P هو طريقة يمكنك من خلالها اقتراض الأموال دون المرور بمقرض تقليدي (مثل البنك). تعمل من خلال ربط المستثمرين بالشركات
أو الأشخاص الذين يبحثون عن قرض.
يتم تشغيل معظم إقراض P2P عبر منصة عبر الإنترنت تعمل كوسيط بين المستثمرين والمقترضين وتتقاضى رسومًا مقابل الخدمة.
من خلال المنصة، سيتمكن المُقرض من معرفة القرض الذي يرغب في تمويله، ويجب على المقترض سداد القرض مع مرور الوقت مع الفائدة

تسمح بعض المنصات أيضًا للمستثمرين بتنويع استثماراتهم عبر أصول أخرى (مثل الصناديق المُدارة). التفاصيل، بما في ذلك مقدار السيطرة
التي يمتلكها المُقرض، وطول القرض وبأي سعر فائدة، تختلف بين المقدمين

10. العملة المشفرة
على عكس العملات العادية مثل العملات المعدنية والأوراق النقدية، فإن العملة المشفرة هي عملة افتراضية موجودة كرمز رقمي.
أكثر أنواع العملات المشفرة شهرة هو Bitcoin، ولكن هناك المئات من العملات الأخرى بما في ذلك Ethereum و Litecoin و Ripple

يتم الاحتفاظ بالعملات المشفرة في محفظة رقمية ويمكن استخدامها لدفع ثمن السلع والخدمات الحقيقية. يتم تسجيل المعاملات باستخدام دفتر
أستاذ رقمي ضخم يسمى سلسلة الكتل. يتم استخدامه بشكل شائع للدفعات عبر الإنترنت ولكن يمكن استخدامه في بعض الحالات في المتاجر.
ومع ذلك، نظرًا لأن العملة المشفرة ليست مناقصة قانونية، فهي غير مقبولة في كل مكان ولا تدعمها أي حكومة

عوامل يجب مراعاتها عند اتخاذ قرارات الاستثمار
قبل وضع أموالك في أي خيار استثماري، من المهم أن تتأكد من أنك تفهم، وتشعر بالارتياح، مستوى المخاطر التي تنطوي عليها، والإطار
الزمني للاستثمار، وأي تكاليف محتملة متضمنة، وكيف يمكن للمنتج أن يساعدك في تحقيق أهدافك المالية

من المهم أيضًا النظر في أي آثار قانونية وضريبية محتملة، حيث يمكن أن تختلف تبعًا لنوع الاستثمار الذي تقوم به

المخاطر التي ينطوي عليها الاستثمار
تحمل الأنواع المختلفة من الاستثمارات مستويات مختلفة من المخاطر التي يمكن أن تؤثر على العوائد التي قد تحصل عليها.
يميل الأشخاص إلى أن تكون لديهم شهية مختلفة للمخاطرة، لذلك من المهم أن تفهم رغباتك قبل الاستثمار

بشكل عام، تعد الاستثمارات التي تنطوي على مخاطر أكبر مناسبة بشكل أفضل للأطر الزمنية طويلة الأجل، حيث تأتي غالبًا مع تقلبات
أكبر على المدى القصير، مما يعني أنها يمكن أن تتغير بسرعة وبشكل غير متوقع. ومع ذلك، فإن التحفظ الشديد في استثماراتك قد يحول
دون الوصول الى اهدافك

التنويع
من الطرق الجيدة لإدارة المخاطر توزيع استثماراتك عبر فئات الأصول المختلفة. يُعرف هذا باسم التنويع. يقلل التنويع من مخاطر الاستثمار
الإجمالية ويجعلك أقل عرضة لحدث اقتصادي واحد. لذلك إذا كان أداء أحد القطاعات أو الأصول سيئًا، فقد لا تتأثر المجالات الأخرى
لاستثمارك بشدة

يمكن أن يكون التنويع ضمن فئات الأصول فكرة جيدة أيضًا. على سبيل المثال، قد تحتفظ محفظة الأسهم بأسهم عبر قطاعات مختلفة مثل
البنوك والموارد والرعاية الصحية والتكنولوجيا وعبر الأسواق المحلية والدولية

كيف تبدأ الاستثمار
إذا كنت مهتمًا ببناء محفظتك الاستثمارية، فيمكنك استخدام هذه النصائح لمساعدتك على البدء:

• قم ببحثك: فكر في المبلغ الذي يمكنك تحمله للاستثمار، وما هي خياراتك، وأنواع المنتجات الاستثمارية التي يمكنك استخدامها لمساعدتك
في تحقيق أهدافك
• التعرف على ملف تعريف المخاطر الخاص بك: حدد مقدار المخاطر التي ترغب في تحملها وأنواع المنتجات الاستثمارية التي قد تتناسب مع هذا
. تحمل المنتجات الاستثمارية المختلفة معها مستويات مختلفة من المخاطر، لذلك من المهم أن تفهم المخاطر التي ينطوي عليها كل منتج
أو استراتيجية استثمارية تفكر فيها
• تحدث إلى مستشار: إذا كان لديك أي أسئلة أو تريد المزيد من المساعدة أو المعلومات، فتحدث مع مستشارك المالي








اعداد وكتابة: ضياء العامودي